もう準備はできた？「新NISA」を賢く運用する秘訣をファイナンシャルプランナーに聞きました

全国の20代～50代の男女720名を対象とした投資とNISAに関するインターネット調査では、新NISAを機にNISAの開始を検討している・始める予定の人が男性の18.3%に対し、女性では20.3%と、女性の方がNISAに積極的になっているということがわかりました。さらに女性の中でも20代が23.3%と他の年代よりも高くなっています。

その一方で、NISAを始めようと思ってもすぐに始められなかった人は、20代は約32%、30代は約28%と、若い世代ほど機運の高まりとは裏腹に足踏みをしている様子が伺えます。

一番多かった理由が「損をしないか不安になった」、次いで「内容がしっかり理解できなかった」「手続きが煩雑でわからなかった」。20代では「周囲に相談できる人がおらず、不安になった」という項目も高くなっています。

NISAについてどれくらい理解できているかという質問に対しても、「名前を聞いたことがあるくらい／知らない」が男性42.5%、女性が58.6%と半数以上になり、約6割がNISAを知らないということがわかりました。

「名前を聞いたことはあっても、その先の一歩が意外とハードルが高いという印象です。投資は預けたお金がどうなるかわからないという印象があるかもしれませんが、リスクコントロールで一番重要な、投資する金額を自身で決められるのがNISAなんです。

NISAに投資する金額のアンケートを見ると、3万円以上の積極的な投資をされている方が多い中、5,000～1万円未満で投資をしている方もいます。リスクが怖くない少額で始められる、金融庁も推奨している長期積立分散である、金額のコントロールができるというポイントを押さえると始めやすいかもしれません」（風呂内さん）

ネット証券で口座を開設する人も増えていますが、申し込みをすると様々な書類が届き、それらに記入する必要があるため、煩雑で書き方がわからないと挫折してしまう人も少なくないそうです。

「口座開設の方法がわからない、口座開設したけれど何に投資すればいいのかわからないといった理由で、NISAを活用していない方も多く見受けられます。

みずほ銀行ではライフプランアドバイザーが全国の窓口におりますので、実は気軽に相談することができます。ふらっと窓口に来ていただいてそのままNISA制度のご相談になることも多くあります。

口座開設が面倒という方でも、銀行に来ていただければ、手続きを対面で行えますので、スムーズに口座開設ができます」（平田さん）

【設定】年収は700万円。夫と2人で世帯年収は1400万円。現在の貯蓄は普通預金が200万円、定期預金が700万円、株式が100万円、保険が300万円。金融や経済の情報には日頃からアンテナを高くしており、人並み以上には知識も投資経験もあるつもり。

「新NISAは年間で投資できる枠が360万円と大きくなり、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できますので、成長投資枠をまとめて買うことも、積立で購入いただくことも可能です。

夫が生活費等を全て賄っている場合なら、月30万円をつみたて投資枠と成長投資枠を併用して運用、今のうちに先取りで貯蓄をする仕組みを作っておくことが良いかもしれません。積極運用では成長投資枠の株式投資がおすすめです」（平田さん）

【設定】年収は100万円、世帯年収は800万円。夫と小学生と幼稚園の子ども2人。貯蓄は普通預金が100万円、定期預金が200万円、夫名義の住宅ローンあり。子どもの生活リズムに合わせられる範囲内で家計の足しになるようにパート勤務をしているが、子ども1人育てるのに2000万円以上かかると聞いたこともあり、今のままで足りるのか不安。

「高額な教育費など不安に思っている方は多いと思いますが、このケースではまだ子どもが小さいので、そこまで学費がかからないうちに貯める仕組みを作ることをおすすめします。

時間をかけない仕組みであれば、つみたて投資枠で自動的に貯めるのがいいですね。自身の資金に加えて、児童手当を原資にすれば、児童手当をNISAで管理して子どものために貯めていくことができます」（平田さん）

「子育て世帯は時間がない方も多いので、時間をかけないような運用ができるとよいでしょう。児童手当は親御さんの名義に振り込まれますので、2023年のジュニアNISA終了に伴い、今までジュニアNISAで運用していた方にも親の枠が広がりますから、それを運用に回すとスムーズかと思います」（風呂内さん）

【設定】独身、年収は500万円。現在の貯蓄は普通預金が300万円、定期預金が200万円、つみたてNISAが月3万円。昨今の物価上昇による化粧品の値上がりに伴い出費が増え、30代に向けて美容医療にも関心を持ちクリニックに通っているため、月の美容代が大幅増。美容資金確保も踏まえ、投資には以前よりも関心を持っている。

「今後に備えて、まずは月々の積立金額をもう少し増やしてみるのがいいかもしれません。

新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠が別になるので、お金も使いたいこの方のケースでは、成長投資枠を使ってまとめて投資をして、その利益で美容の費用に充てるのもいいと思います。

新NISAは、一度売却して利益が出た場合、枠の再利用が可能になりますので、少し利益が出たら、その利益でワンランクアップの美容液を買うなど、今後に備えつつも、楽しみを残しながら貯蓄をしていただくといいと思います」（平田さん）

「お金を使いたいタイプですので、使えるお金と将来のためのお金をしっかり分けておかないと際限なく使ってしまう可能性があります。思い切って使うためにも、将来のためのお金と、今使っても大丈夫なお金をきちんと切り分けされることが重要かと思います」（風呂内さん）

【設定】年収は600万円。小学生の子どもがいるシングルマザー。現在の貯蓄は普通預金が500万円、定期預金が1000万円、外貨預金が50万円、積立にひと月1万円、学資保険が300万円。シングルで子ども1人を育てる中、現状は収入に不足を感じてはいないものの、これから学費など子どもにかかるお金が増えると思うと不安になる。

「普通預金、定期預金としっかりと資金を持っているので、新NISA制度のつみたて枠を活用して積立金額をもう少し増やしてみることをおすすめします。もし10万円以上積立ができる場合は成長投資枠も使ってコツコツと貯めていくのがいいかもしれません。

子どもの教育資金や、親子で推し活が趣味とあるので、そうした費用に使う資金と老後に備える資金を新NISAでは同時に貯めることができます。コツコツ貯める資金を作っていただきながら、推し活で資金が必要となった場合は引き出すこともできるので、新NISAを活用していただくのがいいと思います」（平田さん）

「収入も高いですし、備えもたくさんされていますが、長い目線で見ると、シングルということは公的年金が夫婦より少なくなります。今は学費についても何とか捻出することはできても、老後も見据えて何か対策を取られるといいのかなと思います。

NISAの良い点は長くもできるし、途中で売却して使うこともできること。自分の用途に合わせて超長期の運用もできれば、中期ぐらいの運用で、いったん利益を自分の手元に戻すこともできますので、柔軟に使われるといいのかなと思います」（風呂内さん）